蔡鄂生：0.9%的不良贷款率是真实数据

　　【财新网】（实习记者 吴红毓然）银监会副主席蔡鄂生表示：“银行业0.9%的不良贷款率是真实的状态，但这不是关键。关键是我们怎么对待它。在不良贷款率发生到1%、2%的时候，我们是否有能力处理它，能够解决它，这才是考验我们的问题”。

　　蔡鄂生在11月17日召开的2012年财新峰会“银行改革下一步”论坛上指出：“作为银行来讲，不良贷款额这两年确实是增长的，但是不良率是在下降的。为什么呢？这几年的投入很大，经济需要支撑的力度很大。这些东西的好坏，实际上要让真正有贷款的借贷者来说更真实。”

　　据公开数字，银行业平均的不良贷款率达0.9%，但一份针对银行业的调查报告显示，58%的业内人士认为银行业的不良贷款率高达1%-3%，33%的人认为不良率达3%-5%，10%的人认为不良率达5%-10%。这实则涉及七千亿与七万亿的不良贷款的差别。

　　对此，蔡鄂生以自己身体变化作比喻，认为“真实与不真实是时刻在变化的”，“大家还是要相信数字，不相信数字的话，怎么办事呢？监管机构所思考的不是银行敢不敢公开真实数据的问题，而是到什么阶段该处理、打不打、还有没有救等这些问题。”

　　针对银行业下一步改革的问题，蔡鄂生指出，这其中值得思考的是：如何在全球化市场坚持自己的道路走下去，如何改善在十年高速发展中暴露出来的问题。

　　“银行改革包括金融改革走到今天，取得了一定的成果，但问题还是存在的。这十年来，我们处置风险能力和监管能力都在提高，但是问题比原来复杂的多。因为各个机构的关联越来越密切，除了银行的问题，还有民间信贷的问题，互联网的服务问题等等。”

　　从业近40年的蔡鄂生表示：中国银行业的发展是“从实际情况走过来的，这个过程当中，有成功的经验，也有值得总结的地方。我们要看明白我们的发展阶段，市场本身就是一个成长、成熟的过程，不能脱离过程来谈银行的创新。”

　　他认为：第一，银行改革及金融改革，一定要在整个经济改革和国家改革开放的结构下去解决，以反过来支持改革的深化。第二，改革应专注于稳健。“银行改革要一定在经济改革及整个金融改革体制下进行。现在有人说影子银行，在我们现在社会状态下，谁风险大，谁风险小，不是简单按性质来判断的，而是按自身规律发展去判断”。

　　蔡鄂生表示，要解决以上问题，需要各个组织的“各就各位”。“政府如何宏观调控，监管者尽我们的职责，把眼光从市场行为上看我们的发展，不是简单地盯一个地方。监管不是人看人，人管人，而是靠法律，靠机制的传导，靠手段”。

　　蔡鄂生强调，改革最终还是要靠金融机构自身发展变化，“你的管理水平、服务意识、人才素质等等，都要提高。我们的规模很大，但是管理水平、人才素质等等的‘名’与‘实’相不相符。人的能力从上到下都要提高，不然就应对不了变化”。